Berufsunfähigkeitsversicherung der Continentale

Die Continentale bietet eine interessante Starter-Police (billiger Beitrag in den ersten 8 Jahren, der dann aber ansteigt) für Schüler – wenn der Schüler für wenig Geld erst einmal abgesichert werden soll. Ein großer Nachteil liegt hier darin, dass nach der Schule der Beruf nachgemeldet werden muss und dann kann es richtig teuer werden. Es wird also der gute Gesundheitszustand gesichert aber nicht der Beruf – und bei vielen handwerklichen, künstlerischen, sportlichen oder pädagogischen Berufen kommt das böse Erwachen bei Berufsbeginn. Daher kommt hier die Continentale Schüler-BU für uns nur selten zum Einsatz.

Risikovoranfrage bei der Continentalen

Ob die Continentale Berufsunfähigkeitsversicherung sonst in Frage kommt ist meist eine Preisfrage – wenn es gleich gute oder bessere Versicherungen gibt, dann rutscht die Continentale nach hinten. Ein weiteres Manko ist die Risikovoranfrage – hier haben wir bisher eher schlechte Ergebnisse bekommen – und das ist für uns als spezialisierte Versicherungsmakler für Berufsunfähigkeitsversicherungen elementar. Die Antwortzeit bei Anfragen, gleich welcher Art ist eher schlecht.

Wenn Preis und Annahme passen, gehört die Continentale Berufsunfähigkeit aber schon zu den besseren im Markt, wenn auch ein paar Punkte in den Bedingungen schwammiger formuliert sind.

Wie immer, hier der Vergleich der positiven und negativen Punkte

Zum 1.2022 wurden natürlich auch bei der Continentale die Bedingungen verändert (AVB01.2022), daher hier die neuen Bedingungen der Premium BU

Studierende:

• im Leistungfall wird die Tätigkeit von Studierenden als Beruf angesehen,
• keine finanzielle Schlechterstellung bei Studienabbruch,

Auszubildende: im Leistungsfall gilt die zuletzt betriebene Berufsausbildung als Prüfungsgrundlage,

• vorläufiger Versicherungsschutz für Unfälle,
• Günstigerprüfung (=Qualifikationsbouns im Karriere Paket) bei Studien-/Ausbildungsabschluss, Berufswechsel ohne erneute Risikoprüfung,
• Zahlungsschwierigkeiten: Beitragsfreistellung oder Stundung
• eine Leistungsdynamik gewählt werden kann,
• der Beitrags-Leistungs-Dynamik kann beliebig oft widersprochen werden,

Nachversicherung:

• ohne und mit Ereignis (ohne Ereignis in den ersten 5 Jahren),
• Nachversicherung mit erneuter Gesundheitsprüfung bis zu 5 mal möglich,
• keine Prüfung der Berufs- und Freizeitrisiken bei der Nachversicherung,

• „altersentsprechender Kräfteverfall“ ist mitversichert,
• Teilzeitklausel: gilt während der Ausübung der in den AVB aufgeführten Teilzeittätigkeiten die vor der Reduzierung vertraglich vereinbarte wöchentliche Arbeitszeit. Dies gilt ebenso, wenn die versicherte Person im direkten Anschluss an diese Teilzeittätigkeit endgültig aus dem Berufsleben ausscheidet,

Infektionsklausel:

• für alle Berufe,
• durch Verfügung der zuständigen Behörde,

• klare Regelung bei der Umorganisation von Selbständigen,
• kein Verzicht auf zeitliches Anerkenntnis,

Ausschlüsse:

• grobe Fahrlässigkeit & vorsätzliches Verhalten im Straßenverkehr eingeschlossen - aber nur, wenn eine Blutalkoholkonzentration unter 1,1 Promille festgestellt wurde,
• Verzicht auf Ausschluss ABC-Waffen (wenn es sich um ein räumlich und zeitlich begrenztes Ereignis handelt, …),
• im Leistungsbezug: keine Anzeige von Gesundheitszustandsänderungen notwendig,
• weltweiter Versicherungsschutz,
• Verlängerung der Vertragsdauer bei Anhebung der Regelaltersgrenze, wenn eine Versicherungsdauer mindestens bis zum Endalter 62 vereinbart wurde,
• optional garantierte Rentensteigerung/Leistungsdynamik zwischen 0,1 - 3 %,
• optional Plus-Paket (nicht im Starter-Tarif): mit AU-Option, Leistung wegen Krebs, Pflege-Sofortkapital, Risikoversicherungs-Option,
• optional Karriere-Paket: Starter-Bonus, Option auf Verdopplung, Rabatt auf Nachversicherungen, Qualifikationsbonus,
• optional Pflege-Paket: lebenslange Pflegerente und Pflegerentenversicherungs-Option vereinbart,
• die Gesellschaft sehr finanzstark ist,
• die Gesellschaft ein erfahrener BU-Versicherer ist.

Nachteilig kann sich u.a. auswirken:

• Schüler nur in der Starter-BU möglich, Prüfung des Berufsrisikos und Neuberechnung des Beitrages mit Beginn Ausbildung/Studium,

Studierende:

• im Leistungsfall keine Berücksichtigung der Lebensstellung ab der 2. Studienhälfte d.h der Vergütung und sozialen Wertschätzung, die regelmäßig mit dem erfolgreichen Abschluss des Studiums erreicht wird,
• das Erlöschen der Dynamik von Beitrag und Leistung nach einem temporärem Leistungsfall,
• das Erlöschen der Nachversicherung nach einem temporärem Leistungsfall,
• Infektionsklausel: keine Berücksichtigung von Gutachten eines Hygienikers
• im Leistungsbezug: Anzeige einer Änderung der Erwerbstätigkeit,

Verlängerung der Leistungsdauer:

• gilt nicht für Mitglieder in einem Versorgungswerk,
• nur einmal möglich,
• Leistungsdauer höchstens jedoch bis zur Vollendung des 70. Lebensjahres,

• Ansprüche auf Versicherungsleistungen verjähren in drei Jahren,
• Einschränkung der Kostenübernahme, wenn VP zur Untersuchung auf Wunsch des Versicherers aus dem Ausland anreisen muss auf angemessene Kosten, keine Dienstunfähigkeit eingeschlossen oder Einschluss nachträglich möglich,

AU-Option (im Plus-Paket):

• Bescheinigung muss von einem in Deutschland zugelassenen Facharzt ausgestellt sein,
• keine Eingrenzung, dass nur 1 Meldung von einem Facharzt vorliegen muss,
• gleichzeitige Beantragung der BU => Probleme mit Krankentagegeld Versicherer möglich,

• keine Dienstunfähigkeit eingeschlossen oder Einschluss nachträglich möglich.

Ab hier findest du die älteren Bedingungen.

Unser Test: (übrigens eine der wenigen Versicherungen, die 2020 ihre Versicherungsbedingungen nicht geändert hat – was sicher bald kommt)

Der folgende Vergleich wurde nach bestem Wissen und Gewissen erstellt. Er erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Die Listen werden regelmäßig überprüft, jedoch kann keine Garantie für die Aktualität aller aufgeführten Punkte übernommen werden.

Hier die positiven Punkte:

Continentale, Premium BU, Stand AVB 08.2019

• der Tarif die Berufsunfähigkeit des Studierenden absichert,
• keine Schlechterstellung bei Studienabbruch,
• vorläufiger Versicherungsschutz für Unfälle,
• Beitragsfreistellung, Stundung oder Herabsetzung der Beiträge bei Zahlungsschwierigkeiten,
• eine Leistungsdynamik gewählt werden kann,
• der Beitrags-Leistungs-Dynamik kann beliebig oft widersprochen werden,
• Nachversicherung ohne und mit Ereignis,
• Nachversicherung mit erneuter Gesundheitsprüfung bis zu 5 mal möglich,
• keine Prüfung der Berufs- und Freizeitrisiken bei der Nachversicherung,
• „altersentsprechender Kräfteverfall“ ist mitversichert,
• Infektionsklausel für alle Berufe,
• klare Regelung bei der Umorganisation von Selbständigen,
• grobe Fahrlässigkeit & vorsätzliches Verhalten im Straßenverkehr eingeschlossen - aber nur, wenn eine Blutalkoholkonzentration unter 1,1 Promille festgestellt wurde,
• keine Anzeige von Gesundheitszustandsänderungen während des Leistungsbezuges nötig,
• weltweiter Versicherungsschutz,
• Verlängerung der Versicherungsdauer, wenn die Regelaltersgrenze angehoben wird
• die Gesellschaft sehr finanzstark ist,
• die Gesellschaft ein erfahrener BU-Versicherer ist.

Wo es Licht gibt, gibt es auch immer Schatten – hier die negativen Testpunkte

 Nachteilig kann sich u.a. auswirken:

• das Erlöschen der Dynamik von Beitrag und Leistung nach einem temporärem Leistungsfall,
• das Erlöschen der Nachversicherung nach einem temporärem Leistungsfall,
• Infektionsklausel nur für Human- und Zahnmediziner,
• Infektionsklausel gilt nach dem Infektionsschutzgesetz,
• Infektionsklausel gilt nicht aufgrund behördlicher Anordnungen,
• keine Teilzeitklausel,
• keine Dienstunfähigkeitsklausel,
• Anzeige einer Änderung der Erwerbstätigkeit während des Leistungsbezuges,

Wenn du dich also nicht selbst mit dem Thema herumschlagen möchtest, melde dich einfach bei uns über das Kontaktformular oder noch einfacher: vereinbare einfach einen Termin hier, bei einem unserer Experten für Berufsunfähigkeit.

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