Berufsunfähigkeit: Versicherungsunternehmen

Unsere Erfahrung mit der Alte Leipziger ist positiv.
Junge Menschen profitieren von Nachversicherungsmöglichkeiten und der Beitragsdynamik. Mit dem Tarif BV10 bietet die Versicherung einen hochwertigen Tarif bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit. Schülern empfehlen wir den Tarif wegen der Berufsprüfung bei der Nachversicherung jedoch nicht, bei Studenten und Auszubildenden hängt die Entscheidung von den finanziellen Mitteln ab. Empfehlenswert für Berufseinsteiger.

Oft scheitert der Wunsch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen an den Gesundheitsfragen. Dann müssen wir immer prüfen, ob es vielleicht Aktionen gibt, die weniger Fragen stellen und ob diese Aktion vielleicht für dich passt. Wir haben dazu eine ganze Seite mit allen uns bekannten Aktionen – inklusiv Gesundheitsfragen geschrieben.

In den letzten Jahren bieten immer mehr Versicherungen auch eine Grundfähigkeitsversicherung an. Da die Berufsunfähigkeitsversicherung immer mehr aufgeteilt wird in „gute“ Risiken (Akademiker) und nicht so gewollte Risiken (körperlich tätige Menschen) ist diese für manche Berufsgruppen fast unerschwinglich geworden, wenn nicht schon im Schulalter an diese wichtige Versicherung gedacht wird.

Bisher war die Nürnberger für uns bei Schülern nicht im Fokus. Sie hatte zwar eine Schüler-BU- die schon ab 6 Jahren möglich war- aber diese musste bei Berufsbeginn in einem engen Zeitkorsett umgewandelt werden in eine Berufsunfähigkeitsversicherung, sonst verblieb nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Doof, wenn der Beruf dann ziemlich teuer ist. Deshalb haben wir ab dem Alter von 10 Jahren lieber "echte" BU-Versicherungen für unsere Kunden gemacht - ohne Nachmeldepflicht und möglichst auch mit der Möglichkeit, nachmelden zu können, falls es dann billiger wird, zum Beispiel bei einem Studium oder einem Bürojob. Ab 1.7.2022 hat die Nürnberger nun nachgezogen und eine Schüler-BU auf den Markt gebracht, die den Namen verdient.

Wir werden oft gefragt, warum wir die Generali nicht in unserer Liste Top-Versicherungen haben. Erst einmal: Die Generali kann nur noch von Vertretern der DVAG verkauft werden, es ist für uns also schwieriger, an die Bedingungen zu kommen. Einer der Gründe, warum wir nicht so begeistert sind. Aber im Grunde brauchen wir die Generali nicht. Wir haben hier nur einmal die für uns nicht akzeptablen Bedingungen aufgeführt. Seht selbst, ob die Versicherung für euch passt.

Nachhaltigkeit ein immer größer werdendes Thema - auf diesen Zug ist auch die Nürnberger gesprungen. Alle Einkommenssicherungsprodukte werden jetzt unter diesem Label (EKS4Future) geführt.

Zurich - für Schüler keine Berufsunfähigkeitsversicherung vorhanden- auch Studenten konnten lange nicht BU-versichert werden. Daher war diese Versicherung für uns nie präsent. Bei manchen Berufen bietet sie aber günstige Preise. Allerdings bisher hatten wir bei der Risikoprüfung, die ja sehr wichtig ist, keine guten Erfahrungen. Trotzdem hat Frau Freinsheimer jetzt auch die Bedingungen für die Zurich geprüft.

Warum es empfohlen wird, schon als Student eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu machen, haben wir schon beschrieben. Nur, worauf muss ich besonders als Student achten, wenn ich die beste Berufsunfähigkeitsversicherung heraussuchen möchte?

Da wir immer mal wieder nach der Cosmos direkt gefragt werden, hier unser Test. CosmosDirekt ist eine Direktversicherung- das heisst, das muss dann ohne Hilfe eines Maklers gehen, da die Cosmos nicht mit Maklern zusammenarbeitet. Allerdings gibt es gute Gründe für andere Versicherungen, oft nicht einmal teurer.

Inzwischen hat die Württembergische ihre Bedingungen massiv verbessert, daher kann sie im Vergleich bleiben. Bisher war sie preislich nicht günstiger als vergleichbare Versicherungen- und meist war eine Versicherung mit besseren Bedingungen doch günstiger. Aus diesem Grund haben wir die Württembergische eher selten gemacht, können also auch nicht viel über die so wichtige anonyme Risikoprüfung sagen. Wer also unbedingt will, kann – aber ein Vergleich lohnt sich meist.

Der Volkswohlbund hat eine sehr gute Risikoprüfung- das heißt, hier machen wir sehr gerne Voranfragen – und: eine normale Annahme ist die erste Grundlage für eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn was hilft dir die beste Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn sie dich nicht nimmt oder nur mit vielen Ausschlüssen, die dann nicht versichert sind? Nachdem er auch in den Bedingungen für Studenten die Klausel herausgenommen hat, dass bei Studienabbruch der Beitrag teurer werden kann und für Schüler eine Nachprüfungsoption besteht, gehören die Bedingungen zu den besten am Markt – Vor allem die Erhöhungsmöglichkeiten sind sehr attraktiv.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life passt von den Bedingungen und dem Unternehmen. Als Grundlage für die Metallrente, Klinikrente, Flexrente wird die Swiss Life von den Gewerkschaften der verschiedenen Branchen genützt- das kann ein Qualitätsmerkmal sein.

Die Bedingungen bei der Stuttgarter waren und sind gut. Seit kurzem ist der Abschluss auch für Schüler möglich. Problematisch für Schüler und Studenten sehen wir die Prüfung der Beruf- und Freizeitrisiken, die dann gemacht wird, wenn du deine Berufsunfähigkeitsrente erhöhen willst. Wenn du dann ein "gefährliches" Hobby begonnen hast oder deinen Beruf geändert hast, kann die Höherversicherung ganz schön teuer werden.

Für Schüler war die Signal Iduna bisher kein Thema für uns, auch bei Studenten haben uns die Bedingungen nicht so wirklich gefallen. Sie waren oft undeutlich formuliert und auch vom Preis her gab es eigentlich immer Versicherungen, die bessere Bedingungen vorwiesen als die Signal – Iduna. Seit 12/2019 kann man die Signal zumindest im Bereich Beamte dazunehmen, da hier die Dienstunfähigkeitsklausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten ist. Vor allem bei Lehramt ist der Preis interessant – allerdings haben wir bisher noch keine so guten Ergebnisse bei anonymen Voranfragen bekommen.