Berufsunfähigkeit verstehen

Alle Artikel zur Berufsunfähigkeit und Berufsunfähigkeitsversicherungen.
Beitragsbild Artikel über Erfahrung zur LV 1871 BU für junge Leute: Test der Vor- & Nachteile, von Kirsten Freinsheimer.

Erfahrung LV 1871 BU für junge Leute: Test, Vor- & Nachteil

Bisher einmalig, Schüler können ab dem 6. Lebensjahr versichert werden. Gymnasialschüler, Studierende, kaufmännische Auszubildende und junge Akademiker profitieren bei der LV 1871 (Lebensversicherung von 1871) von vereinfachten Gesundheitsfragen. Die umfangreichen Nachversicherungsmöglichkeiten sind bei der LV 1871 generell ohne erneute Risikoprüfung möglich. Für Schüler, Studierende und Auszubildende gibt es zahlreiche Erweiterungen des Versicherungsschutzes mit erstmaligem Berufseintritt. Die LV 1871 bietet mit dem Tarif Golden BU einen der hochwertigsten Tarife bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit. Wir sind sehr überzeugt von der LV 1871.

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Beitragsbild: Mit LRS / Legasthenie gegen Berufsunfähigkeit versichern. Von Kai Schmied.

Mit LRS / Legasthenie gegen Berufsunfähigkeit versichern

Lese-Rechtschreibschwäche (LRS) ist eine Leistungsschwäche im Vergleich zu Gleichaltrigen, in Bezug auf das Lesen und Schreiben. Legasthenie beschreibt eine stärkere, langanhaltende Störung des Erwerbs von Schriftsprache.

Sowohl LRS als auch Legasthenie sind Schwierigkeiten beim Lesen und Schreiben, die über das normale Maß hinausgehen und aus Sicht der Versicherer deine zukünftige Berufsfähigkeit beeinträchtigen könnten. Diese Vorsicht führt oft zu Schwierigkeiten beim Abschluss von Berufsunfähigkeitsversicherungen.

Das Problem: Lese- und Rechtschreibstörungen zählen zu den am weitesten verbreiteten Teilleistungsstörungen bei Kindern und Jugendlichen. Inzwischen sind 4 bis 12 Prozent aller Schüler eines Jahrgangs betroffen. In Deutschland leben (laut der Uni Würzburg) etwa 3,5 Millionen Menschen mit Legasthenie.

Wie wir in diesem Artikel beschreiben, ist es aber auch mit LRS oder Legasthenie möglich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten, sofern man richtig vorgeht.

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Beitragsbild: BU-Versicherung oder Unfallversicherung, was ist der Unterschied? Von Judith Schmied.

BU-Versicherung oder Unfallversicherung, was ist der Unterschied?

Die BU-Versicherung ist eine Form der Invaliditätsversicherung, die eine Rente zahlt, wenn du mindestens 6 Monate lang zu mindestens 50 % arbeitsunfähig bist. Die Unfallversicherung hat mit deiner Arbeitsfähigkeit nichts zu tun – sie zahlt bei einem Grad von bleibender Invalidität, entweder einen Einmalbetrag oder eine Rente.

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Beitragsbild zum Artikel: Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Oder anders vorsorgen?

Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Oder anders vorsorgen?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für die meisten jungen Menschen sinnvoll, denn:

  • Die staatliche Versorgung bei Berufsunfähigkeit ist ungewiss und nicht ausreichend, um einen guten Lebensstandard aufrechtzuerhalten
  • Die eigene Arbeitskraft bringt Angestellten in Deutschland im Durchschnitt 2,01 Millionen Euro über ihr gesamtes Berufsleben ein (Männer rund 2,36 Millionen Euro, bei Frauen sind es aktuell leider nur rund 1,66 Millionen Euro). Dieses Asset gilt es abzusichern.
  • Für die meisten Menschen ist es aufgrund der nötigen Sparsummen nicht möglich, die BU-Versicherung durch eigene finanzielle Vorsorge zu ersetzen und gleichzeitig über die gesamte Karriere hinweg ausreichend abgesichert zu sein
  • Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung in jungen Jahren abschließt, kann meist zu sehr günstigen Konditionen versichert werden
  • Andere Versicherungen können näherungsweise einen Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung darstellen
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Beitragsbild: Arbeiten trotz Berufsunfähigkeit: Darf man zur BU-Rente hinzuverdienen? (von Judith Schmied).

Arbeiten trotz Berufsunfähigkeit: Darf man zur BU-Rente hinzuverdienen?

Du darfst zur privaten BU-Rente bis zu 80 % deines vorherigen Einkommens hinzuverdienen — mit schlechterer Lebensstellung teils mehr (wird dann oft vor Gericht ausgefochten). Auch ein Minijob oder Teilzeitarbeit im alten Beruf sind erlaubt. Prüfe deine BU-Police dennoch auf die erlaubte Zuverdienst-Höhe, die Definition von Berufsunfähigkeit und die Leistungsdauer.
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Beitragsbild Artikel über Erfahrung zur Alte Leipziger BU für junge Leute: Test der Vor- & Nachteile, von Kirsten Freinsheimer.

Erfahrung Alte Leipziger BU für junge Leute: Test, Vor- & Nachteile

Unsere Erfahrung mit der Alte Leipziger ist positiv.
Junge Menschen profitieren von Nachversicherungsmöglichkeiten und der Beitragsdynamik. Mit dem Tarif BV10 bietet die Versicherung einen hochwertigen Tarif bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit. Schülern empfehlen wir den Tarif wegen der Berufsprüfung bei der Nachversicherung jedoch nicht, bei Studenten und Auszubildenden hängt die Entscheidung von den finanziellen Mitteln ab. Empfehlenswert für Berufseinsteiger.
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Beitragsbild zum Artikel 'Berufsunfähigkeitsversicherung oder Krankenversicherung, was ist der Unterschied?' von Judith Schmied.

BU-Versicherung oder Kranken­versicherung, was ist der Unterschied?

Die Krankenversicherung hilft dir gesund zu werden, damit du wieder arbeiten kannst. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dich ab, damit du gut weiterleben kannst, falls du nicht mehr arbeiten kannst.

Vielen jungen Menschen ist der Unterschied zwischen Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung nicht klar. Sie denken, dass sie über ihre Eltern auch für Berufsunfähigkeit versichert sind, was oft nicht der Fall ist. Dadurch wird die BU-Versicherung oft zu weit nach hinten verschoben, bis es eventuell zu spät ist.

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Beitragsbild zu 'BU-Versicherungen mit Beitragsrückgewähr: Sinnvoll für junge Leute?' von Judith Schmied.

BU-Versicherungen mit Beitrags­rückgewähr: Sinnvoll für junge Leute?

Ob sich eine Beitragsrückgewähr lohnt?

Eine BU mit Beitragsrückgewähr ist für junge Leute eher nicht zu empfehlen, da die Beiträge höher sind und dein Gewinn (Rendite) im Vergleich gering ist. Außerdem hast du wenig Einfluss darauf, wie dein Geld angelegt wird. Trenne deine Risikoabsicherung und Sparpläne also lieber.

Eine Frage, die häufig von unseren Kunden gestellt wird:

"Was ist eigentlich, wenn ich nie berufsunfähig werde, ist das Geld dann einfach weg? Da gibt es doch auch Versicherungen, bei denen du das Geld zurückbekommst, das du bezahlst."

Erst einmal Glückwunsch, wenn du nie berufsunfähig wirst, ist das die beste aller Möglichkeiten für dich – ob es aber sinnvoll ist, einen Mehrbeitrag zu zahlen, um dann später Geld herauszubekommen, das erklären wir dir in diesem Artikel.

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Beitragsbild diesjähriger Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen für jugendliche Schüler:innen, von Judith Schmied.

Vergleich 2023: Berufsunfähig­keitsversicherungen für Kinder (Schulkinder bis 13 Jahre)

Wichtig bei der Wahl einer BU für Kinder

Um die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Schulkinder zu finden, achten wir besonders auf die Risikoprüfungen. Preise und Konditionen bewährter Berufsunfähigkeitsversicherungen für Schulkinder sind sehr dynamisch und hängen neben Tarifänderungen der Versicherungen von weiteren Faktoren ab, die individuell geprüft werden sollten (ungemein wichtig ist zum Beispiel die Schulform, die von Tests wie Stiftung Warentest, teilweise nicht genug berücksichtigt werden).

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Beitragsbild zum Artikel 'Was sind Alternativen zur BU-Versicherung für junge Leute?', von Jürgen Puderbach.

Was sind Alternativen zur BU-Versicherung für junge Leute?

Die Alternativen zur BU-Versicherung

Mögliche Alternativen zur BU-Versicherung für junge Leute sind:

  1. Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  2. Dread-Disease-Versicherung
  3. Grundfähigkeitsversicherung
  4. Private Pflegeversicherung
  5. Private Unfallversicherung
  6. Funktionelle Invaliditätsversicherung mit BU-Option

Dennoch ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für alle Personen sinnvoll, die von ihrem Einkommen abhängig sind (oder dies zukünftig sein werden), da die genannten Alternativen jeweils etwas andere Versicherungsaspekte abdecken.

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Beitragsbild zum Artikel über die Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung, von Jürgen Puderbach

Wie wähle ich die richtige BU-Versicherung? Kriterien für junge Leute

Um die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung zu wählen, solltest du:

  1. Die Höhe deiner gewünschten Absicherung bestimmen
  2. Vertragsdaten wie Laufzeit und Altersregelungen checken
  3. Anbieterpreise vergleichen
  4. Dich für eine selbstständige BU (SBU) oder eine Kombination mit einer Altersvorsorge entscheiden
  5. Versicherungsbedingungen lesen (oder unabhängig beraten lassen)
  6. Besondere Optionen prüfen
  7. Die Finanzstärke des Unternehmens checken
  8. Eine Risikoprüfung durchführen lassen

Vor dem Risiko einer Berufsunfähigkeit warnen auch Stiftung Warentest und andere Verbraucherschutzorganisationen. Schwere Krankheiten oder Unfälle können die Existenz bedrohen — das ist es wichtig, den richtigen Versicherungsschutz zu haben.

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Beitragsbild diesjähriger Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen für jugendliche Schüler:innen, von Judith Schmied.

Vergleich 2023: Beste BU-Versicherungen für jugendliche Schüler:innen

Wahl einer BU für jugendliche Schüler:innen (14-18 Jahre)

Um die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für jugendliche Schüler:innen zwischen 14 und 18 Jahren zu finden, achten wir besonders auf die Risikoprüfungen. Preise und Konditionen bewährter Berufsunfähigkeitsversicherungen für Jugendliche sind sehr dynamisch und hängen neben Tarifänderungen der Versicherungen von weiteren Faktoren ab, die individuell geprüft werden sollten (ungemein wichtig ist zum Beispiel die Schulform, die von Tests wie Stiftung Warentest, teilweise nicht genug berücksichtigt werden).

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Kinder beim Tauziehen

Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler

Warum solltest du schon als Schüler eine Berufsunfähigkeitsabsicherung machen, obwohl du noch gar keinen Beruf hast? Und warum wäre es gut, wenn deine Eltern hier für dich schon vorsorgen? Schau auch mal unsere brandaktuellen Vergleiche 2023: Beste BU-Versicherungen für jugendliche Schüler:innen und beste BU-Versicherungen für Kinder an!
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Warum schon als Student eine BU machen

Warum schon als Student eine Berufsunfähigkeitsversicherung machen, obwohl du noch gar keinen Beruf hast?
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Kletterer gut gesichert

Berufsunfähigkeitsversicherung und Bergsteigen, Klettern: sogar ohne Risikoprüfung möglich

Die folgenden Ausführungen gelten sinngemäß für alle Risikosportarten, nicht nur für Bergsport im Allgemeinen und Klettern im Speziellen.
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Allianz

Aktion der Allianz zur Berufsunfähigkeit

Oft scheitert der Wunsch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen an den Gesundheitsfragen. Dann müssen wir immer prüfen, ob es vielleicht Aktionen gibt, die weniger Fragen stellen und ob diese Aktion vielleicht für dich passt. Wir haben dazu eine ganze Seite mit allen uns bekannten Aktionen – inklusiv Gesundheitsfragen geschrieben.
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Kletterer am Fels

Je früher, desto besser: Berufsunfähigkeits-versicherung für Bergsteiger*innen

Als ich Anfang der 90er Jahre eine Berufsunfähigkeits-Versicherung abschloss, hatte ich kurz vorher mit dem Klettern angefangen. Bei den Fragen zu Risikosportarten machte ich entsprechende Angaben, woraufhin mir die Gesellschaft einen detaillierten Fragebogen zu meinen Bergsteiger-Aktivitäten zusandte. Die Antworten waren so, dass der Bergsport ohne weitere Einschränkung – Leistungsausschluss oder höherer Beitrag – mitversichert wurde.
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Vorerkrankungen sind ein Problem bei Berufsunfähigkeitsversicherungen

Berufsunfähigkeitsversicherung bei Vorerkrankungen

Unserer Erfahrung nach suchen vor allem Menschen mit Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung- denn sie haben schon am eigenen Leib erfahren, wie schrecklich es sein kann, wenn man krank ist und dann kein Geld hat.
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Aufzählung wichtiger Optionen

Wichtige Bausteine in der Grundfähigkeitsversicherung

In den letzten Jahren bieten immer mehr Versicherungen auch eine Grundfähigkeitsversicherung an. Da die Berufsunfähigkeitsversicherung immer mehr aufgeteilt wird in „gute“ Risiken (Akademiker) und nicht so gewollte Risiken (körperlich tätige Menschen) ist diese für manche Berufsgruppen fast unerschwinglich geworden, wenn nicht schon im Schulalter an diese wichtige Versicherung gedacht wird.
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Logo der Nürnberger

neue Schüler-BU der Nürnberger

Bisher war die Nürnberger für uns bei Schülern nicht im Fokus. Sie hatte zwar eine Schüler-BU- die schon ab 6 Jahren möglich war- aber diese musste bei Berufsbeginn in einem engen Zeitkorsett umgewandelt werden in eine Berufsunfähigkeitsversicherung, sonst verblieb nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Doof, wenn der Beruf dann ziemlich teuer ist. Deshalb haben wir ab dem Alter von 10 Jahren lieber "echte" BU-Versicherungen für unsere Kunden gemacht - ohne Nachmeldepflicht und möglichst auch mit der Möglichkeit, nachmelden zu können, falls es dann billiger wird, zum Beispiel bei einem Studium oder einem Bürojob. Ab 1.7.2022 hat die Nürnberger nun nachgezogen und eine Schüler-BU auf den Markt gebracht, die den Namen verdient.
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BU - Was machen bei psychischen Erkrankungen?

Die Hauptursache einer Berufsunfähigkeit sind inzwischen psychische Erkrankungen. Wenn es hier schon eine Diagnose oder Beschwerden gibt und du noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung hast, wird es richtig problematisch. Versicherungen stellen immer die Frage nach psychischen Erkrankungen, Behandlungen beim Psychologen, Psychiater – und dann kommt prompt die Ablehnung oder der Ausschluss "Psyche".
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Jürgen Puderbach, lizenzierter Trainer Alpinklettern

Versicherungen, die Bergsteiger haben sollten

Alle Teildisziplinen des Bergsteigens beinhalten das Risiko, dass etwas passiert. Manche weniger, wie z.B. das Bergwandern, manche mehr, wie Alpinklettern, Eisklettern oder Hoch- und Skitouren. Wobei es beim Bergwandern die meisten Verletzten und auch Toten von allen Arten des Bergsteigens gibt. Das liegt daran, dass es die Disziplin mit den weitaus meisten Protagonisten ist (laut Statistik des Deutschen Alpenvereins).
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Bei Krankheit noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Gerade junge Menschen denken sich: „Krank? - Ich bin doch gesund! Erwischt sowieso nur die Anderen." oder: „Unfall? - Ich doch nicht! Ich passe ja immer auf.“ oder einfach: „Rausgeschmissenes Geld. Nicht mit mir!“ Wenn Du so denkst, dann ist dieser Beitrag nichts für Dich.
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Ein Fall aus der Praxis - Leistung aus der Berufsunfähigkeits-versicherung

Die Frage hören wir oft, deshalb hier ein stark vereinfachter Bericht über unseren neuesten Fall von Kirsten Freinsheimer.
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Fragezeichen zur BU-Versicherung

Die häufigsten Fragen bei der Wahl einer BU-Versicherung

Aus unserer langjährigen Erfahrung mit jungen Menschen, stellten wir fest dass die wesentlichen Punkte, über die viele nachdenken, immer wieder dieselben sind:
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Generali Berufsunfähigkeitsversicherung

Wir werden oft gefragt, warum wir die Generali nicht in unserer Liste Top-Versicherungen haben. Erst einmal: Die Generali kann nur noch von Vertretern der DVAG verkauft werden, es ist für uns also schwieriger, an die Bedingungen zu kommen. Einer der Gründe, warum wir nicht so begeistert sind. Aber im Grunde brauchen wir die Generali nicht. Wir haben hier nur einmal die für uns nicht akzeptablen Bedingungen aufgeführt. Seht selbst, ob die Versicherung für euch passt.
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Corona:es kommt immer anders als du denkst

Up-date zu Corona in der Berufsunfähigkeits-versicherung

Inzwischen haben die Versicherungen Erfahrungen gesammelt zu Covid. Wir haben von der ERGO ein Up-date bekommen, das ganz genau beschreibt, wie das mit Erkrankungen mit Covid 19 gehandhabt wird - was wichtig ist, was zu beachten ist. Daher möchten wir dieses Up-date hier veröffentlichen. Dies gilt nur für die ERGO - aber so oder ähnlich wird das bei allen Versicherungen gehandhabt. Ohne eine anonyme Voranfrage werdet ihr hier grundsätzlich nicht vorankommen.
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Stabile Erhöhungen sind wichtig

Erhöhungsmöglichkeiten bei der BU-Versicherung

Schritt für Schritt kann und sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung dem Gehaltsleben angepasst werden und damit Schritt für Schritt erhöht werden. Dabei sollten die Stufen möglichst nicht bröckelig sein, sondern klar und einfach. Gerade bei Schülern, Studenten und Azubis ist eine der wichtigsten Optionen die Möglichkeit, die BU-Versicherung später zu erhöhen. Meist kann ein Schüler, Student oder Azubi maximal 1500 € BU-Rente absichern, nur das wird später oft nicht mehr reichen. Vor allem, wenn sich jemand später selbstständig macht oder einen Beruf ergreift, bei dem er 50.000 € und mehr im Jahr verdient, muss die BU-Rente erhöht werden. Je später das ist, desto wichtiger ist es, dass es bei der bestehenden BU-Versicherung eine Erhöhungsmöglichkeit gibt, ohne Gesundheitsfragen.
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Fragender Blick bei manchen Versicherungsbegriffen

Tarif- und Zahlbeitrag in der BU-Versicherung

Es ist manchmal ein bisschen verwirrend - welcher Preis muss denn eigentlich für die BU-Versicherung bezahlt werden? Um die Verwirrung zu lösen, findest du hier die Erklärung, wellche Formen der Gewinnverrechnung es gibt, denn das ist die Ursache, die Verrechnung der Gewinne, die die Versicherungen hoffentlich machen.
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Schadensbearbeitung- wie geht das

Vor Kurzem war es doch glatt wieder mal soweit: einer meiner Kunden schreibt mich an: Er hatte vor etwas über einem Jahr eine Wohngebäudeversicherung über mich abgeschlossen und hatte seinen Schadensfall selbst in die Hand genommen, die Schadensmeldung also der Versicherung selber geschickt, ohne vorher auf mich zuzukommen. Prompt kam seitens der Schadensbearbeiterin eine Schadensübernahme Ablehnung an den Kunden mit Verweis auf „die Versicherungsbedingungen“.
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