Berufsunfähigkeitsversicherungen vergleichen

Unsere Vergleiche von Berufsunfähigkeitsversicherungen.
Beitragsbild Artikel über Erfahrung zur LV 1871 BU für junge Leute: Test der Vor- & Nachteile, von Kirsten Freinsheimer.

Erfahrung LV 1871 BU für junge Leute: Test, Vor- & Nachteil

Bisher einmalig, Schüler können ab dem 6. Lebensjahr versichert werden. Gymnasialschüler, Studierende, kaufmännische Auszubildende und junge Akademiker profitieren bei der LV 1871 (Lebensversicherung von 1871) von vereinfachten Gesundheitsfragen. Die umfangreichen Nachversicherungsmöglichkeiten sind bei der LV 1871 generell ohne erneute Risikoprüfung möglich. Für Schüler, Studierende und Auszubildende gibt es zahlreiche Erweiterungen des Versicherungsschutzes mit erstmaligem Berufseintritt. Die LV 1871 bietet mit dem Tarif Golden BU einen der hochwertigsten Tarife bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit. Wir sind sehr überzeugt von der LV 1871.

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Beitragsbild: BU-Versicherung oder Unfallversicherung, was ist der Unterschied? Von Judith Schmied.

BU-Versicherung oder Unfallversicherung, was ist der Unterschied?

Die BU-Versicherung ist eine Form der Invaliditätsversicherung, die eine Rente zahlt, wenn du mindestens 6 Monate lang zu mindestens 50 % arbeitsunfähig bist. Die Unfallversicherung hat mit deiner Arbeitsfähigkeit nichts zu tun – sie zahlt bei einem Grad von bleibender Invalidität, entweder einen Einmalbetrag oder eine Rente.

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Beitragsbild Artikel über Erfahrung zur Alte Leipziger BU für junge Leute: Test der Vor- & Nachteile, von Kirsten Freinsheimer.

Erfahrung Alte Leipziger BU für junge Leute: Test, Vor- & Nachteile

Unsere Erfahrung mit der Alte Leipziger ist positiv.
Junge Menschen profitieren von Nachversicherungsmöglichkeiten und der Beitragsdynamik. Mit dem Tarif BV10 bietet die Versicherung einen hochwertigen Tarif bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit. Schülern empfehlen wir den Tarif wegen der Berufsprüfung bei der Nachversicherung jedoch nicht, bei Studenten und Auszubildenden hängt die Entscheidung von den finanziellen Mitteln ab. Empfehlenswert für Berufseinsteiger.
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Beitragsbild zu 'BU-Versicherungen mit Beitragsrückgewähr: Sinnvoll für junge Leute?' von Judith Schmied.

BU-Versicherungen mit Beitrags­rückgewähr: Sinnvoll für junge Leute?

Ob sich eine Beitragsrückgewähr lohnt?

Eine BU mit Beitragsrückgewähr ist für junge Leute eher nicht zu empfehlen, da die Beiträge höher sind und dein Gewinn (Rendite) im Vergleich gering ist. Außerdem hast du wenig Einfluss darauf, wie dein Geld angelegt wird. Trenne deine Risikoabsicherung und Sparpläne also lieber.

Eine Frage, die häufig von unseren Kunden gestellt wird:

"Was ist eigentlich, wenn ich nie berufsunfähig werde, ist das Geld dann einfach weg? Da gibt es doch auch Versicherungen, bei denen du das Geld zurückbekommst, das du bezahlst."

Erst einmal Glückwunsch, wenn du nie berufsunfähig wirst, ist das die beste aller Möglichkeiten für dich – ob es aber sinnvoll ist, einen Mehrbeitrag zu zahlen, um dann später Geld herauszubekommen, das erklären wir dir in diesem Artikel.

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Beitragsbild diesjähriger Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen für jugendliche Schüler:innen, von Judith Schmied.

Vergleich 2023: Berufsunfähig­keitsversicherungen für Kinder (Schulkinder bis 13 Jahre)

Wichtig bei der Wahl einer BU für Kinder

Um die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Schulkinder zu finden, achten wir besonders auf die Risikoprüfungen. Preise und Konditionen bewährter Berufsunfähigkeitsversicherungen für Schulkinder sind sehr dynamisch und hängen neben Tarifänderungen der Versicherungen von weiteren Faktoren ab, die individuell geprüft werden sollten (ungemein wichtig ist zum Beispiel die Schulform, die von Tests wie Stiftung Warentest, teilweise nicht genug berücksichtigt werden).

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Beitragsbild zum Artikel über die Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung, von Jürgen Puderbach

Wie wähle ich die richtige BU-Versicherung? Kriterien für junge Leute

Um die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung zu wählen, solltest du:

  1. Die Höhe deiner gewünschten Absicherung bestimmen
  2. Vertragsdaten wie Laufzeit und Altersregelungen checken
  3. Anbieterpreise vergleichen
  4. Dich für eine selbstständige BU (SBU) oder eine Kombination mit einer Altersvorsorge entscheiden
  5. Versicherungsbedingungen lesen (oder unabhängig beraten lassen)
  6. Besondere Optionen prüfen
  7. Die Finanzstärke des Unternehmens checken
  8. Eine Risikoprüfung durchführen lassen

Vor dem Risiko einer Berufsunfähigkeit warnen auch Stiftung Warentest und andere Verbraucherschutzorganisationen. Schwere Krankheiten oder Unfälle können die Existenz bedrohen — das ist es wichtig, den richtigen Versicherungsschutz zu haben.

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Beitragsbild diesjähriger Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen für jugendliche Schüler:innen, von Judith Schmied.

Vergleich 2023: Beste BU-Versicherungen für jugendliche Schüler:innen

Wahl einer BU für jugendliche Schüler:innen (14-18 Jahre)

Um die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für jugendliche Schüler:innen zwischen 14 und 18 Jahren zu finden, achten wir besonders auf die Risikoprüfungen. Preise und Konditionen bewährter Berufsunfähigkeitsversicherungen für Jugendliche sind sehr dynamisch und hängen neben Tarifänderungen der Versicherungen von weiteren Faktoren ab, die individuell geprüft werden sollten (ungemein wichtig ist zum Beispiel die Schulform, die von Tests wie Stiftung Warentest, teilweise nicht genug berücksichtigt werden).

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Kletterer gut gesichert

Berufsunfähigkeitsversicherung und Bergsteigen, Klettern: sogar ohne Risikoprüfung möglich

Die folgenden Ausführungen gelten sinngemäß für alle Risikosportarten, nicht nur für Bergsport im Allgemeinen und Klettern im Speziellen.
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Fragezeichen zur BU-Versicherung

Die häufigsten Fragen bei der Wahl einer BU-Versicherung

Aus unserer langjährigen Erfahrung mit jungen Menschen, stellten wir fest dass die wesentlichen Punkte, über die viele nachdenken, immer wieder dieselben sind:
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Generali Berufsunfähigkeitsversicherung

Wir werden oft gefragt, warum wir die Generali nicht in unserer Liste Top-Versicherungen haben. Erst einmal: Die Generali kann nur noch von Vertretern der DVAG verkauft werden, es ist für uns also schwieriger, an die Bedingungen zu kommen. Einer der Gründe, warum wir nicht so begeistert sind. Aber im Grunde brauchen wir die Generali nicht. Wir haben hier nur einmal die für uns nicht akzeptablen Bedingungen aufgeführt. Seht selbst, ob die Versicherung für euch passt.
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Nürnberger-BU-Versicherung

Die Nürnberger trumpft nun mit Nachhaltigkeit

Nachhaltigkeit ein immer größer werdendes Thema - auf diesen Zug ist auch die Nürnberger gesprungen. Alle Einkommenssicherungsprodukte werden jetzt unter diesem Label (EKS4Future) geführt.
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Chaos

Unser Test zu: Stiftung Warentest rät zur Schüler-BU Juni 2021

Erst einmal: auch Finanztest ist der Meinung, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler *innen sinnvoll ist und genau wie wir, möglichst früh, wenn möglich schon ab 10 Jahren gemacht werden sollte. Hier gibt es auch schon genug richtig gute Versicherungen, so dass heute nicht länger gewartet werden muss, allerdings fehlen mir die besten im Finanztest. Wir haben auch  ganz neue Vergleiche von Berufsunfähigkeitsversicherungen für jugendliche Schüler:innen und Beste BU-Versicherungen für Kinder für Euch.
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Starter- oder Einsteiger-BU

Gerne wird euch auch eine Starter- oder Einsteiger-BU angeboten, da diese erst einmal günstiger ist. In manchen Fällen kann das auch sinnvoll sein -meist empfehlen wir aber, direkt eine vom Preis gleichbleibende Berufsunfähigkeitsversicherung zu wählen.
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Berufsunfähigkeitsversicherung Zurich

Zurich - für Schüler keine Berufsunfähigkeitsversicherung vorhanden- auch Studenten konnten lange nicht BU-versichert werden. Daher war diese Versicherung für uns nie präsent. Bei manchen Berufen bietet sie aber günstige Preise. Allerdings bisher hatten wir bei der Risikoprüfung, die ja sehr wichtig ist, keine guten Erfahrungen. Trotzdem hat Frau Freinsheimer jetzt auch die Bedingungen für die Zurich geprüft.
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Selbst BU-vergleichen

Online Vergleich BU-Versicherung

Hier findest du die Möglichkeit, einen passenden Onlinevergleich für deine Berufsunfähigkeitsversicherung zu machen. Niemand ruft dich an, wenn du es nicht willst – aber empfehlen würden wir es dir schon, dich bei uns zu melden.
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Studenten vor Corona

Die beste BU für Studenten

Warum es empfohlen wird, schon als Student eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu machen, haben wir schon beschrieben. Nur, worauf muss ich besonders als Student achten, wenn ich die beste Berufsunfähigkeitsversicherung heraussuchen möchte?
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Vergleich Äpfel mit Birnen

Wie vergleichst du Versicherungsangebote?

Wie schwer es ist, Versicherungsangebote zu vergleichen, wollen wir dir einmal an einem Beispiel zeigen- manchmal ist es allerdings noch viel schwieriger! Im Moment zum Beispiel verschickt die Hannoversche – bekannt aus dem Fernsehen und angeblich immer sehr billig – ein Werbeschreiben, das es in sich hat.
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CosmosDirekt

Berufsunfähigkeitsversicherung CosmosDirekt

Da wir immer mal wieder nach der Cosmos direkt gefragt werden, hier unser Test. CosmosDirekt ist eine Direktversicherung- das heisst, das muss dann ohne Hilfe eines Maklers gehen, da die Cosmos nicht mit Maklern zusammenarbeitet. Allerdings gibt es gute Gründe für andere Versicherungen, oft nicht einmal teurer.
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Württembergische

Berufsunfähigkeitsversicherung der Württembergischen

Inzwischen hat die Württembergische ihre Bedingungen massiv verbessert, daher kann sie im Vergleich bleiben. Bisher war sie preislich nicht günstiger als vergleichbare Versicherungen- und meist war eine Versicherung mit besseren Bedingungen doch günstiger. Aus diesem Grund haben wir die Württembergische eher selten gemacht, können also auch nicht viel über die so wichtige anonyme Risikoprüfung sagen. Wer also unbedingt will, kann – aber ein Vergleich lohnt sich meist.
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Volkswohlbund

Berufsunfähigkeitsversicherung Volkswohlbund

Der Volkswohlbund hat eine sehr gute Risikoprüfung- das heißt, hier machen wir sehr gerne Voranfragen – und: eine normale Annahme ist die erste Grundlage für eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn was hilft dir die beste Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn sie dich nicht nimmt oder nur mit vielen Ausschlüssen, die dann nicht versichert sind? Nachdem er auch in den Bedingungen für Studenten die Klausel herausgenommen hat, dass bei Studienabbruch der Beitrag teurer werden kann und für Schüler eine Nachprüfungsoption besteht, gehören die Bedingungen zu den besten am Markt – Vor allem die Erhöhungsmöglichkeiten sind sehr attraktiv.
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Berufsunfähigkeitsversicherung Swiss Life

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life passt von den Bedingungen und dem Unternehmen. Als Grundlage für die Metallrente, Klinikrente, Flexrente wird die Swiss Life von den Gewerkschaften der verschiedenen Branchen genützt- das kann ein Qualitätsmerkmal sein.
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Berufsunfähigkeitsversicherung Stuttgarter

Die Bedingungen bei der Stuttgarter waren und sind gut. Seit kurzem ist der Abschluss auch für Schüler möglich. Problematisch für Schüler und Studenten sehen wir die Prüfung der Beruf- und Freizeitrisiken, die dann gemacht wird, wenn du deine Berufsunfähigkeitsrente erhöhen willst. Wenn du dann ein "gefährliches" Hobby begonnen hast oder deinen Beruf geändert hast, kann die Höherversicherung ganz schön teuer werden.
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Berufsunfähigkeitsversicherung der Signal-Iduna

Für Schüler war die Signal Iduna bisher kein Thema für uns, auch bei Studenten haben uns die Bedingungen nicht so wirklich gefallen. Sie waren oft undeutlich formuliert und auch vom Preis her gab es eigentlich immer Versicherungen, die bessere Bedingungen vorwiesen als die Signal – Iduna. Seit 12/2019 kann man die Signal zumindest im Bereich Beamte dazunehmen, da hier die Dienstunfähigkeitsklausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten ist. Vor allem bei Lehramt ist der Preis interessant – allerdings haben wir bisher noch keine so guten Ergebnisse bei anonymen Voranfragen bekommen.
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Berufsunfähigkeitsversicherung Nürnberger

Für Schüler bietet die Nürnberger ab 6 Jahre eine Schulunfähigkeitsversicherung- da hier dann bei Berufsbeginn gewechselt werden muss – was oft vergessen wird, bleibt dann meist nur eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung bestehen. Mit allen Nachteilen, die eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung gegenüber einer Berufsunfähigkeitsversicherung hat. Dazu kommt, dass bei Berufsbeginn der Beruf angezeigt werden muss und bei teureren Berufen, wie Lehrer, Krankenschwester, Kindererzieher, Schreiner usw. die Berufsunfähigkeitsrente richtig teuer werden kann. Falls ein sportlicher oder künstlerischer Beruf gewählt wird, kann eventuell nicht in eine Berufsunfähigkeitsrente gewechselt werden. Einziger Vorteil ist: Die Versicherung kann schon ab 6 Jahre gemacht werden – aber hier würden wir dann doch eher in Richtung Grundfähigkeitsversicherung gehen.
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Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung

Da die Deutsche Ärzteversicherung (es handelt sich hier um einen Ableger der AXA-Versicherung) nicht mit Maklern zusammenarbeitet, könnten wir diese Versicherung nur mit Klimmzügen anbieten. Bisher haben wir aber noch keinen Grund gefunden, das zu tun. Erst einmal, wenn der Preis und die Annahmepolitik stimmt – kann man die Deutsche Ärzteversicherung nehmen. Bitte auch den recht hohen Bruttobeitrag beachten – das ist das Verteuerungsrisiko, wenn die Versicherung keine Gewinne mehr macht.
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Berufsunfähigkeitsversicherung HDI

Inzwischen hat die HDI auch einen guten Tarif für Schüler-Berufsunfähigkeit vor allem für bestimmte Berufszweige bietet die HDI interessante Konzepte, mit weniger Gesundheitsfragen. Es ist immer eine Frage des Preises, ob die HDI zum Tragen kommt. Bedingungen gehören zu den besten auf dem Markt – was uns ein bisschen stört für sehr junge Menschen: bei der Nachversicherung muss der dann ausgeübte Beruf gemeldet werden.
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Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer

Für Schüler bietet die Gothaer nichts, für Studenten ist eine maximale Rentenhöhe von 1200 € versicherbar- da wir der Meinung sind, dass 1500 € sinnvoll sind, fällt die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung meist durch unser Raster. Inwischen (2022): bei Vertragsabschluss max. Rentenhöhe für Studierende 1.500 - 2000 Euro, abhängig vom Studienfach. Erhöhungsmöglichkeit jetzt bis 3000 € über Nachversicherung mit Ereignis aber: immer noch bei Nachversicherung keine Gesundheitsprüfung, Prüfung von Beruf oder Hobby kann für die Nachversicherung zu höheren Beiträgen führen. Das lieben wir für Studenen nicht so sehr.
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Berufsunfähigkeitsversicherung ERGO

Bisher war die ERGO eher nicht unsere Wahl. Für Schüler ist sie es definitiv auch weiterhin nicht, da hier eine Anzeigepflicht besteht bei Aufnahme einer Berufsausbildung oder einer beruflichen Tätigkeit und dann der Beitrag neu berechnet wird. Das kann sehr unangenehm sein. Meist ist es so, dass du eine Versicherung machst und dann werden die Unterlagen abgeheftet und so gut wie nie mehr angeschaut. Falls du also vergisst, dass du die Berufsaufnahme melden musst, hast du nur noch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung nachdem du 22 geworden bist. Das finden wir nicht so prickelnd. Daher: ERGO für Schüler muss nicht sein, hier gibt es bessere Berufsunfähigkeitsversicherungen.
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Berufsunfähigkeitsversicherung DBV, Dienstanfängerpolice für Beamte

Die DBV bietet für Beamte (z.B Lehrer, Polizisten) gerne die Dienstanfängerpolice an. Für Studenten Lehramt kann das am Ende des Studiums eine Alternative sein. Da Beamte in den ersten 5 Jahren so gut wie gar nicht abgesichert sind, ist es hier am sinnvollsten, von Anfang an eine höhere Rente zu vereinbaren. Nach 5 Jahren kann die Rentenhöhe dann niedriger sein.
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Berufsunfähigkeits-versicherung die Bayerische Komfort (plus)

Die Bayerische hat zusammen mit Maklern die Berufsunfähigkeitsbedingungen im Oktober 2020 sehr verbessert. Vor allem die bisher sehr ungenügenden Erhöhungsbedingungen oder Aussetzung der Dynamik bei Studenten ab 1500 € war uns ein Dorn im Auge. Seit Oktober 2020 sind die Bedingungen der Bayerischen so, dass sie zu den absoluten Top-Anbietern im Berufsunfähigkeitsbereich gehören.
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